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投保前要仔细分析自己需要哪种保险产品

发布时间:2012-11-11 17:04:40 来源: 作者:

一、按保费是否返还,重疾险可分为消费型重大疾病险和返还型重大疾病险,消费型保费相对较低,没有出险是不返还保费或保额的;返还型重疾险保费相对较高,保障期限在20年或更长时间,没有出险则在合同到期时给付满期金。需要注意的是,被保险人在30岁以下投保消费型重疾险性价比较高,35岁以上则配置返还型重疾险则更为划算;
二、按保障期限划分,重疾险分定期型和终身型。前者只保到某一时间,如30年或60岁等,后者则是保到终身,且保费会高于前者。投保时应根据自身及家庭状况考虑,并无优劣之分。
三、从保障范围看,现在重疾险保障病种一般都在25-30种左右,保监会对常见的25种重疾都有明确要求及理赔标准,需要提醒的是,不要落入保障病种越多越好的误区,有些重疾的发病概率非常低,保障意义不大,抑或是将某重疾进一步细分出来的病种,病种多了,保费可能也会相应提高。
四、越早投保越有利。毋庸置疑,人的身体健康状况是随年龄的增大而逐渐趋于虚弱多病的,因此保险公司会随着年龄而逐渐提高费率,相同的保障,年龄越小,保费越便宜。如果是在年轻时购买返还型重疾险,其每年年缴的保费也是相对固定的,不管未来年龄怎么增长,其投入与保障之比永远处在最好的水平。
五、可以为儿童及女性配置相应的儿童重疾险及女性重疾险,它们各有侧重,更具针对性和较高的性价比。
六、关注两个时间段。一个是观察期,是指被保险人首次投保时,从合同生效日起一段时间内,因患病发生的费用,保险公司不负赔偿责任,时间从90天到1年不等。对于投保人来讲,这个期间越短越有利;另一个是理赔时间,依各保险公司的理赔条件和资金状况不同,这个时间从3个工作日到半年不等,对于投保人来讲,理赔时间越短越好。

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